来源：东方网 选稿：王霖
图片说明：2011陆家嘴论坛专题会场六：中国保险市场的创新与发展。图为安盛亚洲副董事长约翰·戴思。(点击查看东方网独家高清组图)
[约翰·戴思]徐教授、各位嘉宾大家好，我非常荣幸也非常高兴，能够来到这里参加这个简短的讨论。我已经是最后一位演讲者了，我非常希望一会儿和大家更多的互动，回答你们的问题。
[约翰·戴思]昨天在陆家嘴论坛开幕式的时候，吴定富作了一个主旨发言，他特别提到了要大力推进保险业的发展。后来他又表示了谨慎，他说“有的时候创新太多会带来风险”。安盛亚洲在全球56个国家都有业务，我们了解不同市场上创新的节奏。我非常理解保监会主席的谨慎是很有必要的，但是我们需要的是更多的创新，越多越好。
[约翰·戴思]保险业是有能力满足客户需求的，通过更好的创新做到这一点。我们每年在十几个国家都会做一个调研，我们会研究一下退休金以及长寿保险的情况，中国也在我们的调研范围内。根据我们的调研结果，2010年的调研结果如下，在中国60%的年轻雇员，他们相信他们需要自己为自己准备养老金和退休金。之前平安公司的杜先生也说到这一点，今天73%的退休人士他们会完全依赖于政府或者现有的社保体系。因为现在2/3的中国员工不知道他们未来退休以后养老金从哪里来，70%的中国员工还没有为养老做好准备。
[约翰·戴思]当你问他们一些具体问题，什么时候应该准备养老金，平均的起始年龄，中国受调查者说大概是48岁开始为养老金做准备，当然预计的退休年龄是56岁。也就是说他们只有八年的时间来准备他们退休以后几十年的生活。
[约翰·戴思]我们在这里看到了巨大的挑战，不仅仅对个人，对社会来说都是巨大的挑战，我们要看一看在将来的50年中，中国的退休人士有什么钱来养老。我想引用杜先生所说的话，我们会有办法，在其他市场上也看到这些办法，我们必须把这些方法带到中国市场上来。在年金方面，中国进展很快，大都会已经在中国成立了合资企业，已经开始为企业提供可变额的年金，提供给中国的消费者。这绝对是一种创新。
[约翰·戴思]当然创新绝非意识，在这样的市场上开发可变年金绝不是简单的事情，能够提供保本的产品，再加上上行的利益，无论是债券投资还是股票投资，你必须能够将下行风险对冲。对下行风险进行对冲的工具在其他市场上是可以获得的，因为其他市场上有很多广泛的衍生品。我们现在等待上海的期货交易所能够开发更多的衍生工具，让我们可以进一步拓展对冲工具，让我们可以通过转嫁风险，买更多的产品，将来我们可能说服期货交易所。
[约翰·戴思]我相信保险业的创新，以及金融市场上的创新，在中国市场上都是非常必须的。刚才也提到了我们已经推出了年金产品，在过去我们推出了很多新的产品。刚才提到了我们有没有办法提供混合的对冲来减少我们的一些风险，把我们的风险从我们的消费者转嫁到其他地方。
[约翰·戴思]这个市场上还有很多地方没有受到监管，我们非常需要中国经济有一个更具有活力的债券市场，这样才能够提供更好的以客户为中心、以客户为导向的产品，提供给所需要的人群。在变额年金方面，我们也非常同意徐教授所说的，这些产品并不是适合所有的人，还有更复杂的投资者他们希望能够承担股票市场、债券市场的风险，以获得超额的利益。他们应该这么做，而不用付资本的保证金，保险公司会为他们提供这种保证金。
[约翰·戴思]我觉得还有很多潜在的消费者和客户是我们可以争取的，我们非常高兴有这样的机会能够提供更多的产品。这些产品会得到金融市场的支持，不仅仅为保险公司带来获益，也可以为所有消费者带来获益。保监会也非常清楚创新和产品的保护非常关键，特别是全面的长期保险和医疗看护方面的险种，在这一领域需要大幅度的创新，保险公司应该努力开发新的产品。
[约翰·戴思]还有一个工作就是宣教工作。如果现在市场上没有这样的险种，我们的客户必须了解这样的险种有什么好处，当然还有成本的问题。刚才我也说过了，安盛在全球很多国家都有业务，所以我们有能力带来在香港、印尼或者印度推出的险种产品。我们也针对农业市场推出了专门的产品，工厂工人和城市的居民都有针对性的险种，我们也有方法能够调动这方面的优势。我们希望有更多的机会为中国的消费者提供这一系列的产品。
[约翰·戴思]我相信市场机会方面有很大的创新空间。去年保监会做了很多工作，以推动非寿险业的发展。为了让这个行业能够从亏损变成获得可持续性的利润，平安保险公司确实是业界的领袖，他们做到了这一点。我们希望能够加入这一进程。
[约翰·戴思]刚才慕尼黑再保险的韦健生也提到了，保险公司的私营部门也要发挥作用，能够更好的抵御风险。这需要我们整个行业有整合的能力，实现巨灾的集合。当我们想到三年前中国的地震带来的巨大损失，再想到当时很少有私人的保险，几乎就没有私人保障，所有的负担都放在了地方政府的肩上。因此私人保险部门要发挥作用，更好地为社会服务，更好地为个人服务。我非常期待我们公司能够参与到这其中，开发这样的市场。
[约翰·戴思]最后讲到上海，我想要说的是，安盛非常支持上海建设成国际金融中心，两个业务已经把总部放在了上海，尽管规模不大，但是我们的雄心很大。我们和中国工商银行已经达成了协议，工行作为寿险的合资伙伴，我们现在正在等待监管的审批，我们也希望通过和工行的合作，能够加大我们的销售网络能力，因为1600个工行的分支是非常不可小看的，他们会在中国未来保险市场扮演非常重要的角色。我们希望在上海加强这方面的合作，成为我们整个中国业务的基石。谢谢。
【互动环节：回答提问】
[徐文虎] 我想请约翰·戴思先生给我们发表一下你的看法。因为安盛在全球有很多的公司，我们知道在中国保险市场发展过程中间有很大的问题，现在正处在转型的过程中间。也就是说我们原来的增长方式出现了一点问题，属于一种比较初级的阶段。怎么去规范这个市场，特别是我们在设计上海保险交易所的时候，把场内交易和场外交易并存，互相有一个互动、借鉴或者制约。这对中国保险市场的转型是不是有利？在你整个的创新，你希望加大创新的力度过程中，你对交易所的看法是什么？
[约翰·戴思] 毫无疑问交易所必将有助于其他市场的发展，但是我不知道它本身是不是可以改变现在的格局。当然它可以解决一个问题，不仅仅是中国，全球都可以解决一个问题，也就是很多保险产品缺少透明度。我把你的问题反过来看一看，我们想一想交易所的目的是什么？目的是帮助保险公司更好地管理风险，因为这些风险可以由客户来承担。为了获得更好的透明度，我们必须在更好地和客户介绍，他们必须要信任这些保险公司可以带来很好的东西。
[约翰·戴思] 第二个阶段，我们要把这些客户的风险在公司的层面上进行加总，利用交易所的平台管理这些风险，再分配这些风险。无论是前端还是后端，我们认为如果在前端做不好的话，交易所也不会非常成功。
[约翰·戴思] 我们发现寿险的保单价值会缩水而不是升值，为什么？很多的客户他们都不知道保单竟然还会缩水，这就是我们前端的工作做得不好，很多客户受到惊吓以后再也不愿意进来了。他们觉得如果买了银行存款的话，一年以后虽然涨的不多，但是至少肯定会涨。比如说连通险可能还会价值缩水，但是很多客户都不知道。我们可以利用交易所这种后台的设施，我们可以更好地进行教育工作，也可以更好地进行设计工作。
[现场提问] 我有一个问题问约翰·戴思先生，我有很多朋友是做PE和VC的，他们是在新能源方面做投资的，他们会要求这个公司买一个相应的保险，保险额要和他们的投资额相等。但是有些问题是，首先在中国的《保险法》当中受益人不能是一个公司，只能是一个有可保险利益的个人。第二，保额限值太高了，是5000万美元，这方面确实也有很多障碍。比如说十年的期限实在太高了，很难承担的起。我就想问一下关于这个产品在中国的风险状况如何，安盛对此产品的观点如何？
[约翰·戴思] 所谓的关键人险或者关键人风险这个概念在西方国家还是比较广为人知的。我的理解就像大部分的金融公司一样，其实这个公司也不是只靠一个个人，它是靠一个团队，一个有天分的管理人团队来管理这个企业。当这个管理团队更迭的时候总会把焦点，放在老的管理人和新管理人身上。我觉得给新管理人买一个保险并不是一个解决方案，我觉得我们要支持这个管理团队，就像平安一样，对于股东和相关利益人都更负责任。
