来源：东方网 选稿：王笑
上海汇金融资担保有限公司董事长虞晓东[点击查看高清图集]
[虞晓东]大家好！当前的经济环境下，中小微企业面临着很多的困难，特别是融资难成为中小微企业瓶颈的问题。要解决这个问题，要建立多格局来解决中小企业的融资难的问题。刚才范主任已经对这个问题进行了系统的论述。下面我从融资担保公司谈一些体会。
[虞晓东]首先我觉得要了解和掌握中小微企业的经营特点。融资性担保公司服务的对象是中小微企业，工作目标也是为中小微企业提供融资担保服务，所以要为中小微企业进行较为深入的了解。中小微企业一个是小，规模小，灵就是经营非常灵活，快就是对市场经济的反应非常快。第二小而专，小而精，中小企业因为人才物规模相对有限，以求对在市场竞争中站稳脚跟，寻求更大的发展。以转补缺，专精补胜。第三个小批量、多元化的特点。第四个特点就是以开发新产品为起点，中小企业是成长最快的科技创新力量。第二个是中小企业的融资特点，中小微企业自身经营的灵活性，从融资角度来说中小企业存在着资产规模小、信息透明度低，经营风险大，承接外部冲击的能力弱。所以它的融资特点，为短、小、频、急，它就是以流动性的贷款要求作为他的主要需求。刚刚史行长也说了，从银行的角度来说，对中小企业这块他们也非常重视。但是由于审批贷款条件的时候，一般相对的会重视抵押物，小微企业往往缺乏抵押物，阻碍了融资贷款。小微企业在融资选择上比大企业更多的依赖于内源融资，银行贷款较少涉及，中小企业融资更加依赖商业信用、设备租赁、小额贷款公司等非银行金融融资渠道。我为什么说要介绍中小企业的金融特点和融资难的特点，这跟我们如何做工作是有关的。
[虞晓东]第二个我重点要说一下融资性担保公司为中小微企业服务需要解决两个问题。一个是控制风险的问题，是我前面谈到中小微企业的经营和融资的特点，为中小微企业解决融资难存在较高的风险，这要求我们担保公司等非银行的金融机构专门为小微企业服务的机构，必须建立一套符合中小企业经营特点和融资特点的控制风险的方法。所以必须从以抵押为主的控制风险的手段，转为研究企业经营层面为主的多种方式组合的风险控制手段。只有这样才能更好为中小企业服务，我们中小企业为什么群体这么大？刚刚银监会主席，我们有五个比率，50%、60%、70%、80%、90%，这么高的比率，群体这么大，但它的融资又这么难，实际上跟它本身的经营特点有关。另外，我们从这些非银行的金融机构为小微企业服务的时候，风险更加大。我们把这些中小企业分为四类，一个是有规模有抵押物的，这些企业银行做掉了。第二个有规模抵押物小一点的，银行也做掉。第三个抵押物小一点，规模大一点的银行也做掉。第四个剩下规模比较小、抵押物也比较小的，才是你的服务对象。这就要求我们这些非银行的金融机构识别风险能力必须强，研究透行业的规律。特别是中小企业经营层面，我们控制风险手段肯定跟银行不一样，我不能是以抵押物为主，以抵押物为主一笔贷款也不要做了，必须是研究企业的产业导向、市场前景。它的企业内部管理，特别是企业经营者的素质，这些就是从经营层面上分析透这家企业它的真实经营情况，然后来设定我们的防范风险措施。这样即能有效地控制风险又能更好为中小企业服务。所以我说，我们融资性担保企业要为中小企业服务好，第一个要解决的问题就是控制风险的问题，你控制不了风险，服务业都倒了，还怎么服务呢？
[虞晓东]第二个我重点要说一下融资性担保公司为中小微企业服务需要解决两个问题。一个是控制风险的问题，是我前面谈到中小微企业的经营和融资的特点，为中小微企业解决融资难存在较高的风险，这要求我们担保公司等非银行的金融机构专门为小微企业服务的机构，必须建立一套符合中小企业经营特点和融资特点的控制风险的方法。所以必须从以抵押为主的控制风险的手段，转为研究企业经营层面为主的多种方式组合的风险控制手段。只有这样才能更好为中小企业服务，我们中小企业为什么群体这么大？刚刚银监会主席，我们有五个比率，50%、60%、70%、80%、90%，这么高的比率，群体这么大，但它的融资又这么难，实际上跟它本身的经营特点有关。另外，我们从这些非银行的金融机构为小微企业服务的时候，风险更加大。我们把这些中小企业分为四类，一个是有规模有抵押物的，这些企业银行做掉了。第二个有规模抵押物小一点的，银行也做掉。第三个抵押物小一点，规模大一点的银行也做掉。第四个剩下规模比较小、抵押物也比较小的，才是你的服务对象。这就要求我们这些非银行的金融机构识别风险能力必须强，研究透行业的规律。特别是中小企业经营层面，我们控制风险手段肯定跟银行不一样，我不能是以抵押物为主，以抵押物为主一笔贷款也不要做了，必须是研究企业的产业导向、市场前景。它的企业内部管理，特别是企业经营者的素质，这些就是从经营层面上分析透这家企业它的真实经营情况，然后来设定我们的防范风险措施。这样即能有效地控制风险又能更好为中小企业服务。所以我说，我们融资性担保企业要为中小企业服务好，第一个要解决的问题就是控制风险的问题，你控制不了风险，服务业都倒了，还怎么服务呢？
[虞晓东]第三个是业务模式的创新，根据科技型新兴行业中小企业的特点，尝试投保贷联动模式，在提供担保服务的同时，通过期权增量、收入分配等多种形式与企业合作。业务模式的创新，我们也觉得为更多的成长性更好的企业提供融资服务，这是担保公司要做好为中小微企业必须要解决的两个问题，一个是控制风险的问题，还有一个是创新的问题。另外由于高风险、低回报的行业特征，担保公司要做强做大还面临着很多的困难和挑战。各级政府从税收和资金等方面给予了重视和支持，上海市政府三个十个亿当中，其中十个亿就是作为专门出资支持商业担保公司。这对于增强整个担保行业的信心，完善法人治理机构，提高担保能力都将起到重要的作用。我们汇金公司就是上海市政府通过科投对我们进行了注资，1.5个亿到位，增强了我们的资金实力。最重要是有一个政府的背景，科投是非常优秀的投资公司，对我们为科技型的小微企业提供了行业的背景，这个非常重要。
[虞晓东]另外，我觉得银行的支持和平等的合作，对做强做大担保公司也显得十分重要。银行和担保公司，共同为中小微企业服务的过程中，有着很大的互补作用。担保公司对银行来说至少三大免费功能，一个是免费的客户资源平台，免费的控制风险平台，免费的贷偿平台。我们跟银行开玩笑，我们是你们的免费支行。今后我们银行和担保的合作当中，要平等要共担风险才能更好为中小微企业服务。放大倍数、降低保证金比例这些方面都做的非常好，有力的支持了我们担保行业的发展，这史行长也跟我们有合作。建立多层次的金融服务体系，需要多方努力积极配合才能更有效的解决中小微企业融资难的问题，才能更好支持中小微企业健康发展，为国民经济做出更大贡献。
[现场提问]我的第一个问题就是给张总的，你作为上海的小贷公司的排头兵，我想请教一个问题，您认为小贷公司的未来，小贷公司的明天，在哪里？你不要告诉我变成一个银行，如果银行是你的未来的话，你现在存在的意义，跟做小额，服务于微小企业的银行又有什么本质的区别吗？第二个问题，是给我们虞总，担保公司，担保公司最大的风险就是风险，它所做的工作的核心也是控制风险，担保公司在为每笔交易提供交易的同时往往要求提供反担保，贵公司在做小微企业融资贷款的过程中，提供担保服务的同时，贵公司所采取的担保反担保措施，或者风险控制措施，对于小微企业的融资是一种障碍还是一种推动，如果是推动的话，你们有什么更好的方法和措施，可以跟在座的中小企业来分享一下，我想这个问题讲透了您这边的生意会更好！
[虞晓东]谢谢刚刚那位的提问，因为刚刚谈到，我们融资性担保公司的一个很大的问题，就是要控制好风险。但控制好风险，就可能大家会想到因为银行也是控制风险，你也是控制风险，你是怎么控制的呢？我刚刚谈到，我们跟银行之间的可能我们有些方式上，有一个差异性的方面。我们可能刚刚谈到，我们要从以抵押为主的控制风险，转移到研究企业经营层面的角度来控制风险。我们通过研究企业的整个经营过程，来找到一些控制风险点，比如，应收款积压，库存动态监管，资金使用用途的监管，还有经营团队个人无限连带担保的方式，一系列的相对于往往我们一个小微企业反担保措施，往往是一个组合式的。刚刚那位嘉宾提到，这个反担保措施会不会对他有制约或者有什么，我肯定回答你，肯定是对我们担保公司来说，肯定是对它一个风险控制的制约手段。但我们这种制约肯定不会影响它的正常经营，是研究企业的经营层面来制定的，往往我们有了这个反担保措施，一方面使它能够从银行贷到款，通过我们的担保。第二个对它的发展应该是有促进的作用。反担保措施的同时，刚刚还有一点没谈到，我们往往对企业就是控制风险的前提下，提供融资服务的同时，我们还会研究了他的经营层面，我们对他的财务管理，企业发展方向，企业管理，团队建设我们还会提一些相应的咨询和建议。这样通过我们的担保即能让他融到资又能够在他的发展经营过程中，增加我们对它的一些咨询服务。谢谢！
