上海亚行年会上，上海市委书记陈良宇在回答“到2020年上海如何建成国际金融中心”的问题时说，首先，上海要加快建立社会诚信体系，这是一座城市的灵魂。

　　如果说，是市场“无形之手”塑造了上海对于诚信的渴求，那么率先构建社会诚信体系就是上海为自己设置的与国际接轨、参与国际竞争的“必修课”。

　　六年磨一剑。

　　如今，社会诚信已成为上海一笔独具魅力的无形资产、一张通行世界的“城市名片”。“言而有信，以诚为本”的和谐社会，为上海人形象、上海企业形象、上海市场运作增抹亮色，为上海国际金融中心的地位夯实了基础。

　　“诚信上海”正是上海“软实力”的体现。

　　买车买房———市民对诚信最生动的认识

　　买房、买车，上海人曾经的梦想，如今的现实。这一步的跨出得益于一种金融行为。

　　浦东新区市民张先生，因为需要买房却担心自己有信用记录上的问题而影响贷款，周一一早便来到位于张杨路699号的上海银行浦东分行。当知道自己的信用报告一切正常后，张先生的心总算放下了。该行私人银行部何敏卿告诉记者，如今，每个月都有近百名市民来该行自费查询自己的信用记录。据上海资信有限公司统计，今年以来，市民个人对自己信用记录的查询量已超过5万。

　　如今的上海市民对个人信用记录为何如此看重？

　　北京西路1318号，上海资信有限公司的数据处理中心。那里几乎每时每刻都在收集、记录着市民所发生的一切“信用行为”———商业银行各类消费信贷申请和还款记录，可透支信用卡的申请、透支和还款记录，移动通信协议用户的缴费记录，部分公用事业费的缴费记录，保险、会计从业人员的资信记录……

　　一名孙姓客户日前来到工行上海分行申请贷款，工行在查询该人的信用报告时发现，该客户已申请了三笔贷款，每月应还款13000元，且信用卡账户有不良透支记录，结合该客户每月不足5000元的收入状况，工行最后拒绝了孙某的贷款申请。

　　对于诚而有信的市民，征信系统带来的便利也是意想不到的。汪小姐出国前申请了建行双币种龙卡信用卡，透支额度5万元。回国后，汪小姐及时地将透支款还上，结果银行将其透支额提升到10万元。良好的信用记录，如今就意味着房贷、车贷更低的利率水平，信用卡更长的信用账期、更高的信用额度，更多的就业机会……

　　上海市民对诚信的理解比以往任何时候都深刻。

　　[上海征信体系起步记录]

　　■经济背景：“九五”期间，个人消费信贷人数和累计放贷余额从1995年的1.5万人次、5.7亿元猛增至2000年的70余万人次、640亿元，信用卡发行量也从最初的18万张跃升至122万张。在这样的经济背景下，上海在全国率先启动了诚信体系的建设步伐。

　　■开展试点：1999年7月16日，在取得中国人民银行的首肯后，人行上海分行和上海市信息委共同牵头，组建了中国大陆首家征信机构———上海资信有限公司，并随之开展个人信用联合征信系统建设的试点工作。这件创举后来被称为近年来全球资信界最重大事件。

　　■业务拓展：1999年6月28日，上海个人信用联合征信数据库系统正式开通，中国内地第一份个人信用报告在上海诞生。到2001年6月，上海市又参照国际通行的惯例，在国内首次推出了个人查询信用报告业务。

　　突破瓶颈———诚信法规体系纵深拓展

　　“在出具中国内地第一份个人信用报告后，上海就迅速将筹建企业信用联合征信体系、建立完整的社会信用征信系统提上议事日程。”上海资信有限公司总经理陈志国说。

　　在市委领导的直接推动下，从2001年开始，社会诚信体系向企业延伸。2003年初，上海社会诚信体系架构已具备雏形，但是，要在更深和更广的层面上健全和完善社会诚信体系，法律滞后成了主要的障碍。

　　此时，全国有关征信的法律法规仅有一部2000年年初出台的地方性法规———《上海市个人信用联合征信试点办法》，但它已无法对现实业务形成指导。比如，个人信用状况的隐私权和商业机密的保护程度如何界定，是否可以向公安部门披露。作为一个方兴未艾的产业，正等待着法律给出市场准入的框架，征信业务的技术标准、服务标准等也亟待明确。

　　上海市委再一次审时度势，明确提出：诚信体系建设贯穿于上海新一轮发展的全过程，不可能一蹴而就，在目标明确的前提下，要借鉴发达国家和地区的经验，结合本地实际，突出重点，解决一些瓶颈问题。要走小步、不停步，积极稳妥地推进诚信社会建设。

　　“使诚信体系建设有法可依、有章可循”被列为当年上海市重点抓好的若干项工作之一。

　　2003年7月，《关于加强本市社会诚信体系建设的指导意见》和《上海市2003年—2005年社会诚信体系建设三年行动计划》两部规范性文件出台。同年12月，《上海市个人信用征信管理试行办法》（2004年2月1日起实施）出台，对信用产品的采集、使用、监管及法律责任等都作了规定，初步形成了失信惩戒等机制。

　　[征信体系逐步与国际接轨]

　　今年10月，杨浦区在政府采购招投标中引入信用报告制度，规定参与竞标的企业必须提交一份信用报告，这在上海，在全国都是首次。那次招标中，笑到最后的上海中龙建筑安装工程公司总经理郑伯华对记者说：“信用报告记录着海关、税务、银行等部门对我们工作的综合评价，没想到竟发挥了这么大的作用！”一家在沪上光缆、系统集成等领域颇具实力的企业却未能入围最后的角逐名单，就是因为没有提交公司的信用报告，其当家人告诉记者：“虽然败了，但心服口服。这让我懂得了信用体系建设对于一个企业来说，是多么的重要。”

　　“一个公平、公正、透明、公开的市场环境，对于国民经济与国际接轨是相当重要的。信用报告制度在国外政府采购招投标中，已经是一项相当重要的指标。将来，国内企业迟早有一天要去国际上招投标，因此，这门功课一定要做好。”杨浦区财政局政府采购中心主任沈旭华一边介绍，一边递给记者一本该区《政府采购供应商信用管理调研报告》。他告诉记者，今后整个上海的政府采购招投标或许会借鉴它的经验来施行。沈旭华透露，杨浦区还计划在今后的政府采购招标中，按国际通行标准，信用报告评级在2B级以下的企业将被列入投机性企业，第一批淘汰出局。

　　和谐之光———法人经营活动全覆盖

　　截至今年11月底，上海个人信用联合征信系统入库人数已达521万人，全市60万户大中型企业的信用信息也纳入库中，法人的经营活动基本实现“全覆盖”。

　　2003年8月，上海市委、市政府隆重召开了上海社会诚信体系建设工作会议，市委书记陈良宇会上号召：“社会诚信体系建设需要个人、企业、政府和社会多方面、多层次共同推动，最终形成‘讲信用、守信用、用信用’的和谐社会。”

　　去年和今年，市委把诚信体系建设列为重点推进工作，并提出了：到2010年，在国内率先建立能够满足市场需求的社会诚信体系，形成上海健康有序的经济和社会环境的总体目标。

　　“君子之言，信而有征，故怨远于其身”，古人已经懂得诚信可以避免纠纷和怨恨。

　　社会诚信体系作为一种新的社会管理体制，以市场化的手段解决经济生活中出现的信用问题，对失信者进行惩戒，对守信者提供实惠和便利，从而及时化解矛盾，兼顾公平与效率，充分激发社会活力，达到维护社会安全和谐的目的。这，正是上海的一个愿景。

　　如今，上海社会诚信之“网”越织越大。截至今年11月底，上海个人信用联合征信系统入库人数已达521万人，按上海目前600万—700万信用消费者计，个人征信覆盖率已超过80%；企业联合征信系统已采集全市60万户大中型企业的信用信息，法人的经营活动基本实现“全覆盖”。同时，联合征信系统已出具了263万份个人信用报告，每天的查询量从2000年的50份猛增到现在的5500份；企业信用调查报告的出具量也从最早的每月3500份上升到目前的每月6000份。

　　征信系统已影响到了上海社会的方方面面。今年以来，市北自来水公司20%的拖欠款用户，主动补缴了欠款；2001年，上海移动的欠款达到1000多万元，今年1月至今，拖欠款只有300多万元，而坏账率从1999年的5%，下降到目前的不到1%……诚信意识已如同守法意识一样，真正深入人心，成为全社会的价值取向。

　　“诚信环境是上海最大的投资环境”，上海市领导的指示在一步步变成现实。

　　从建设社会诚信体系的大幕徐徐拉开，至今已6载有余，一个“有信者荣、失信者耻、无信者忧”的诚信上海、和谐社会的雏形已逐步显现。至于未来，无疑将会更加美好！