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    东方网5月9日消息：上海市统一实施《上海市机动车辆第三者责任保险条款和费率》后，车险“大头”第三者责任险的保费浮动有了明确说法，可是其他车险险种呢？投保时笑容可掬的保险公司，一旦看到客户出险后又会怎样应对呢？客户在具体投保和理赔时应该注意些什么，才能使自己来年支付的保费最少？本刊为此专门采访了保险业内人士以及资深保险中介。

　　记者采访了本市部分保险公司后发现，对于车辆损失险、盗抢险和不计免赔险这三个未被明文规定的基本险种，各家保险公司的规定不尽相同。

　　一般来说，客户出险以后，太平保险不会对这三个险种的费率作出调整。平安保险要“严厉”一些，如果投保人的赔付金额占到所付保费的70％以上，那么保险公司就会拒绝投保人来年投保不计免赔险。举例来说，如果投保人所付保费4000元，当年发生的赔付高达2800元，那么次年他将被取消投保不计免赔险的权利。对投保人出险后次年保费最“敏感”的是人保，同样人保对全年无出险的投保人的优惠也最大。人保规定，客户如果首年无理赔，第二年保费可以优惠10％，以此类推，第三年保费可以优惠20％，第四年优惠30％，30％是最高优惠额度。如果客户出险，优惠将依次取消10％，直到保费打回原价为止，但是不会超过原费率。

　　一位保险业内人士不无遗憾地说，目前保险公司对投保人出险情况的掌握还有一定难度，除了投保人自己通知保险公司外，保险公司只能从交通部门获得信息。但是有的出险投保人在一家保险公司的保费上浮后，就转而去新的保险公司投保，而保险公司之间尚未联网，没有办法互通消息，这给保险公司带来了一定的风险，因此保险业内也都希望尽快建立统一的信息平台。

　　对于一位开车的新手，可以预料到小小剐蹭现象是难以避免的，因此不妨利用新版车险对免赔档次细化的条款（绝对免赔额细化为300元、500元、800元、1500元、2000元五个档次）。车主在投保时，如果选择每次事故300元至2000元的绝对免赔额，就能在车损险上享受到16％、30％、40％、53％、57％的优惠。

　　有的车主对于刚购买的新车爱护备至，恨不得将所有的项目都保上，以确保爱车万无一失。专家指出，这种做法一来价格过高，二来未必有用。最实惠的做法是选择三到四项基本险种，一般而言，可以按照重要程度依次选择第三者责任险、车辆损失险、盗抢险和不计免赔险。

　　另外，业内人士指出，如果确实是非常小的损失，不一定非要去找保险公司，因为不少保险公司都规定，一年未出险的车辆在第二年续保时可以获得一定比例（一般10％左右）的投保优惠。而对于发生事故率高的车主，保险公司不但会提高你的免赔额，还会提高你部分车险的费率，所以如果是一二百元的小赔偿，不如自己解决，如果通知保险公司，可能影响来年的费率。

　　由于新车险提供了众多的差异化产品，消费者应该选择几家保险公司的产品进行比较，主要在价格、条款、理赔责任等方面。价格虽然是一个重要的考虑因素，但保险公司提供的服务也一样重要。判断一种保险产品的价格是否合适，主要应该看它保障的风险责任有哪些、范围有多大。比如有些保险公司规定被保险车辆所载货物、车上人员意外撞击属保险责任，而有些保险公司就规定不属于；有些公司规定对车身划痕损失进行保险，而有些公司就没有这个规定。保险公司在客户出险后提供理赔服务的质量和理赔速度也是相当重要的因素，比如客户在出险以后急需用车，有的保险公司就会向客户提供临时用车。

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