首席执行官贝克俊发言实录
来源：东方网 选稿：王霖
图片说明：2011陆家嘴论坛专题会场六：中国保险市场的创新与发展。图为中美联泰大都会人寿保险有限公司首席执行官贝克俊。(点击查看东方网独家高清组图)
[贝克俊]首先感谢徐教授和上海市人民政府让我参加这次论坛。刚才我们的袁总裁针对保险大的环境，创新和防范风险已经提出了非常好的意见，平安的杜总也强调养老是一个比较重要的问题。前两天我看到一个报道，二三十年以后我们的小辈，0.8个人要养一个人。
[贝克俊]针对这个情况讲，为什么创新，创新的基本元素就不谈了。不过我想说就保险业来讲，我们有这些问题，提出一个比较实际的问题，最近保险业的创新，在中国保监会的牵头下去，从去年下半年开始我们针对年金的问题，我们公司很有幸和业界，看看大家能够在这方面为中国的保险市场提出一个产品的创新方式。一个市场的创新不是只有产品的创新，包括通用的创新，包括大制度的配合。
[贝克俊]今天我借着小小商品的创新，给大家发表我们个人的意见。我讲到变额年金，年金1950年代就有，随着社会的发展和对冲基金的发展，它在90年代以后比较发达。就美国的市场来讲，一年大概有1700亿美金的保费，占到年金市场的8.5%，整个市场是1.5万亿左右。就日本来说，也有16.5万亿元的日元的资产管理，2009年因为有金融危机的关系，2009年年金占到养老金市场的50%。
[贝克俊]从这方面来看，这次变额年金基本做法，考虑不断创新和防范风险，这次变额年金先找我们的城市试点，商品的形态在保监会的带领下，我们基本上也做了比较严密的规划。主要有几个方式，第一个方面是怎么样保证最低的利益，还有是所谓累计利息的利益，还有年金的最低保障利益。
[贝克俊]这样的话通过试点以后有几个风险，一个是客户的收益要注意到平衡几个方面的利益，另外保单的风险，还有就是保险公司所谓管理的风险。在这里同时也要满足某些客户的流动性。
[贝克俊]有两种方式达到这个方式，一个是通过固定方式达成这种的运作，另外，内部通过对冲的方式达成这方面的效果。所以整体来说两种形态和另外一些形态，这次我想在试点当中把这个方面推出来，主要的城市也选择相对来讲比较适合的城市，包括北京、上海、广州、深圳、厦门五个城市试点。希望能够通过这方面的机制，就我们公司来讲，准备通过银行系统，通过高端理财的方式做到。
[贝克俊]基本上，现在一般来讲年金最重要的不是一次性的投入，也包括累计性的。你年纪比较轻，40几岁，50几岁，想到60岁以后怎么样达到退休时候的养老的问题。变额年金的作用是能够通过一段时间的累积，让你享受到所谓资本市场跟债券市场技术上的安排，能够让你不会只有固定的，不是通过分红式的，是通过独立账户的运作让你能够享受到更多的收益。
[贝克俊]其实国外就个人，比如说美国401K已经做了，把商品能够通过一种制度。在上海我们也有过关于年金方面，关于税前优惠的问题。整体来讲整个的创新就养老来说，不只是考虑到商品的问题，还包括推出来以后怎么样能够在制度上的问题，更重要的是防范风险的问题。
[贝克俊]我希望今天通过这个论坛，大家集思广益，能够把这个范围继续扩大，也预祝这次论坛能够成功。谢谢各位。
【互动环节：回答提问】
[徐文虎]按照顺序请贝总来谈一下，我先介绍一下，因为现在上海正在推进保险交易所的建设。这个想法是这样的，上海保险落后于其他金融行业，如果保险业按照常规建设跟不上上海金融中心建设的步伐，必须采取一种制度创新的方法，就是我们前面提到的创新风险。
[徐文虎]这是一个思考，在推进过程中确确实实也感受到交易所跟我们现有的交易模式之间是有所不同的。这种创新的过程一方面是一种需要，一方面又存在着风险，而且也有不同的看法。这个研究已经进行了很长时间，为了加快上海国际金融中心建设，为了把保险的短腿发展起来，领导对这个问题很关注，也在着力的推进。不管怎么看，我想请贝总，从你的角度谈一下你希望它怎么发展？
[贝克俊]谢谢徐教授。刚才徐教授讲到上海保险交易所的概念，对我来讲也是比较新的概念。从我们的观点来看，站在保险交易所来看，希望能够通过交易所达成再保险某些方面的便利性。第二个方面，我们推出某些新的商品，希望能够通过这个方面给我们业界保险主体一些方便。
[贝克俊]其他保险交易所，观念不完全是新的，但是怎么样在上海，怎么样在中国落实这个方面，有很多地方值得我们今天再去探讨。我今天只能说，以未来客户的身份，希望能够在这方面有所突破，能够对于我们的资本市场保险元素，现在目前所缺乏的在再保险交易所里边引进进来。这次我们要防风险，虽然是新东西，可以试试看，层次上面有所限制，量上面也有所限制。希望保险交易所能够在资本市场连接方面，能够通过这方面能够发扬光大。这是我的期望。
