图片说明:上海农村商业银行科技型中小企业融资中心总经理朱心坤发言(点击查看东方网独家高清组图)

    [朱心坤] 非常感谢刚才的介绍，大家晚上好。我来自与上海农商银行。从我过往的经历来说也做过商业银行，帮助企业IPO，也做过将近十年的创投，私募股权投资，现在在商业银行给一些科技或者说文化创意企业提供融资。从个人的从业经验来说谈一些自己的想法。

　　[朱心坤] 今天的主题是“金融在科技和文化企业发展中的作用和机遇”。从我过往的工作经验来看，科技企业也好，或者说文化，文化我的理解是，对我们来说主要是一些像创意的产业，像动漫或者说影视，包括游戏。这些企业，我们从银行角度来说两方面是瓶颈。

　　[朱心坤] 前面几位也提到对高科技也好、对文化创意产业也好，风险的确是比较高的，在早期的时候，这些的现金流非常不稳定，从我银行角度来说是还款能力不稳定，恰恰银行过去在高信贷产品融资方面是比较欠缺的，这是阻碍我们银行为这些企业提供融资。

　　[朱心坤] 第二个方面，为什么这几年创业风险企业非常得活跃，我也在这样的企业做过，也帮助十多家的企业，给他们投资，带到资本市场上去，回报是非常多的。中国创业板以来，也有统计，那些创投在企业的时间只有三年左右，但是回报超过10倍，可想而知，回报率非常高。

　　[朱心坤] 回过头来看银行，我们除了获得利息收入以外，这些利息收入受到政策的限制，不可能很高，很难覆盖我们承受的高风险，这样来说，所谓的收益功能风险是很低的。所以也阻碍了整个银行为科技、文化创意产业提供服务。

　　[朱心坤] 面对这两个障碍，从我们这个银行来说，因为我们是地方的商业银行，我们怎么来做一些这方面的改进，我想大概是这几个方面。一个就是我们不可能银行一下子来推广这个业务，不现实。所以两年前成立了这个部门，叫科技型中小企业融资服务中心，主要是面对中小科技企业，也扩展到文化创新企业，统称为创新企业。

　　[朱心坤] 这些企业和传统企业不一样，是轻资产的，前期、早期发展的时候非常需要钱，除了需要风险投资以外，也需要有银行的融资服务。我们就为他们提供服务。我们经过两年已经为30多家企业提供贷款，总金额有7个多亿。我们这个部门也推动整个银行为科技文化创意产业提供融资，到目前为止大概是200多家企业，我们提供的贷款大概是30多个亿。

　　[朱心坤] 因为毕竟这些科技企业也好、文化企业领域范围比较广，所以我们也想聚焦一些，我们接下去想聚焦的行业是三个方面，一个是信息产业，就是IT，有硬件也有软件。第二是生物医药，第三是新能源。也想在这三个领域慢慢培养我们具有专业背景的企业，通过他们来甄别风险，提供很好融资服务。

　　[朱心坤] 第二个需要做的努力，就是开发一些创新的信贷产品，因为前面讲到，科技也好、文化创意企业，是轻资产，传统的银行产品，服务他的需求。所以这两年来，我们开发了一些像股权质押贷款、订单融资、知识产权等等，也做了一些尝试，应该说受到企业的欢迎。

　　[朱心坤] 第三个方面，既然是高风险，也想通过我们的方式控制它，怎么控制它，除了我们自身努力以外，我们也想借外力，借外面专家的力量，也推了一个业务模式，叫投贷联盟，这个科技企业、文化创意企业已经拿到风险投资，投资以后我们给你做贷款。

　　[朱心坤] 通过这个我们也想通过创投的理念，通过他们的判断，因为他们对这些科技创新企业，一定认为这个企业的盈利模式、前景、团队是比较看好的，当然他们也增加了投资，也增加了我们银行的信心，所以我们也愿意给他们贷款，通过我们创新的方式。第三个对一些科技类的企业，因为所属的技术有比较难把握的地方，请我们的专家，比如说生物医药专家为决策提供意见。

　　[朱心坤] 第四个方面，通过金融业务的创新，来尽可能提高我们的收入、覆盖我们的风险，调动我们的积极性。大家知道商业银行不允许做直接的股权投资，但是我们想跟外部的创投合作，这个也是我们借鉴了像美国硅谷银行的一些做法，给一些中早期的科技企业、中小文化创意企业投资的，拿一些股权，这个不能由我们来持有，由跟我们合作的创投来持有。通过利益共享来获得股权投资增值的收益，这样能够弥补我们的一些高风险，调动我们的积极性。

　　[朱心坤] 这是我们的努力，我们也会继续做下去。另外经过我们一段时间的努力，觉得还是有一些欠缺的地方，所以我们想呼吁一下。第一个毕竟我们做的还是有一些高风险的业务，所以我们希望政府通过风险补偿也好、专项奖励也好，能够给我们一些银行对科技企业、文化创意企业融资支持的风险补偿，或者说专项奖励。

　　[朱心坤] 我们也知道像高新区管委会也在研究，包括上海市也在研究这方面，希望通过政府的力量可以调动积极性。我们知道有一些金融机构，比如说证券公司、保险公司现在都开放了，能够做直接股权投资，恰恰银行没有开放。银行恰恰是在中国金融资产最多的金融机构之一，目前全国所有银行的金融资产已经突破100万亿，我们觉得是不是政策部门、金融主管部门能够放松一下，允许在一定的限额内，我们银行用自己的资本金来做创投，做LP，我们参股创投基金也好，自己成立一个子公司做创投，能不能有一些放松。

　　[朱心坤] 这样能够使我们的一些资金能够做一些投资，对科技企业，除了贷款以外，能够让我们获得比较高的资本收益的机会，也可以弥补我们的高风险，调动我们的积极性，从而更好地为中小科技企业提供融资。我就介绍到这里，也是我以往工作当中的体验、体会，谢谢大家。

    【互动环节】

    [记者] 我想请教朱总，您前面提到硅谷银行的特色，它是植根于硅谷这样的环境成长起来的，硅谷和科技银行支持科技企业的发展，那么它如果到国内来发展的话，在中国这个环境，您觉得他们能做好吗？
 
    [朱心坤] 我先做一个回答，也非常巧合，三月份跟上海金融办方兴海一起到硅谷银行做考察，也做了很多探讨。我个人认为是这样，硅谷银行的模式，我们认为应当是在全球商业银行里面，为科技企业提供创新服务是比较成功的。
 
    [朱心坤] 成功点在两个方面，一个是风险控制做得比较好，我们也了解到硅谷也是对产业有一个划分，不是所有的科技企业都做。我们了解大部分主要是从事这几个方面，一个是IT，有硬件、有软件。第二个叫生命科学，第三个叫清洁能源。在银行里面有三个这样的专业小组，配备专业人员来做。这是它一个风险控制做得比较好的地方。
 
    [朱心坤] 第二个风险控制做得比较好的地方是跟创投合作，他们为什么跟创投合作呢？因为在企业判断方面他们花了很多的时间，做了判断调查，在这方面他们有经验、也有很好的理念。跟创投合作，硅谷银行除了贷款以外，也同时是一个LP会投资到风险投资基金里面。硅谷银行下面，它是一个集团，下面也有做创投的，也会做这方面的，这是风险控制做得比较好的地方。
 
    [朱心坤] 另外一个风险控制做得比较好的，是分阶段，把科技文化企业分三成个阶段，一个是加速器阶段，这个企业没有销售收入，或者说销售收入低于500万美金，这个时候怎么样帮助，这个时候提供的金额是比较少的，不会超过200万美金。第二个阶段是这个企业是成长型，这个企业研发完成了，走向市场了，这个销售收入一般不超过5000万美金。这个时候会用很多，我们国内叫工业融资的方式，这个企业提供了产品以后，应收款等等方式进行。
   
    [朱心坤] 还有一个阶段非常成熟期的美国叫企业融资，销售收入超过5000万美金，这个时候更多是帮助它走向国际市场。除了风险控制以外还有一点硅谷银行做得比较好的，收益非常高。前面我也讲了，美国硅谷银行除了风险定价，提高利率收入水平以外，更多是和股权结合起来，往往在第一个阶段，这个企业在加速器阶段的时候提供贷款，会有认股权，这个认股权让硅谷银行的金融资本来持有。
 
    [朱心坤] 我们也看硅谷银行金融集团是上市公司，里面有很大的一块是非利息收入，也提高了他的收益。这个也是美国硅谷银行比较成功的，这两个方面我们在国内银行也在慢慢尝试，这方面是有很多值得借鉴的地方，我们当然也在做这方面的努力，所以美国硅谷的模式当然也有成功的地方，另外一方面整个信用体系，包括创业者的诚信体系等等方面，中国还是有很多差距的地方。但是随着慢慢资本市场跟着我们融资环境慢慢改变以后，这个会慢慢好转。我们也正是借鉴了美国硅谷的模式在中国做。

    朱心坤：商业银行可通过创投合作扶植中小企业   

    浦江夜话二：金融在科技和文化企业发展中的作用和机遇